Как показывает практика, большие деньги иногда ставят перед их владельцами сложности, в которых даже таким умным и искушенными людям, как обладатели многомиллионных состояний, непросто разобраться и легко ошибиться, когда впервые с ними сталкиваешься.
Особенно это актуально для быстроразвивающихся стран (emerging markets). В этих странах, в отличие от Запада, класс состоятельных людей образовался сравнительно недавно. В них большинство представителей бизнес-элиты являются миллионерами в первом поколении, заработав свое благосостояние самостоятельно, а не получив их по наследству. Со временем период накопления сменяется более консервативным взглядом на жизнь, где действуют другие правила, рассказывает Юлия Макеева, глава представительства мульти-семейного офиса Oracle Capital Group в Москве.
Сохранить
Вопрос оптимизации процесса наследования и его грамотного сопровождения, наверное, в иерархии потребностей современного миллионера можно назвать первостепенным. Это обосновано тем, что своё состояние миллионер формирует всю жизнь и для него важно не только кому оно достанется, но и как наследники им распорядится.
Традиционные технологии наследования в западных странах позволяют переводить бизнес-активы в трасты, учреждать семейные фонды, переводить активы в другие формы, позволяющие наследникам управлять благосостоянием своих предшественников, не вступая в права наследства, тем самым смягчая налоговые последствия. А учитывая тот факт, что в некоторых юрисдикциях налог на наследство может составлять до 40% стоимости активов, вопрос правильного структурирования может сэкономить миллионы.
Наряду с сохранением активов все чаще состоятельные люди задумываются о том, как наследники будут распоряжаться ими. Один из клиентов, с которым мы работаем, увлекается коллекционированием предметов искусства, и он захотел, чтобы в структуре наследования были прописаны обязательства, по которым наследники не имели бы возможности продать коллекцию, потратив средства на личные увлечения.
Образование в цене
Современный миллионер ничем не отличается от обычных людей в своем желании, чтобы его дети были высокообразованными людьми. Разница лишь заключается в том, что они инвестируют гораздо больше средств в их обучении, отправляя сыновей и дочерей учиться в лучшие школы и университеты мира.
Не секрет, что Великобритания и Швейцария являются основными пунктами назначения для детей состоятельных родителей. Именно там кластер частных школ, школ-пансионов невероятно развит, а качество образование признано лучшим. Несмотря на конкуренцию, эти школы дорожат своей репутацией и, чтобы попасть в них, не достаточно иметь необходимую сумму денег на счету (год обучения может составлять 30,000 английских фунтов стерлингов в год и более), но и пройти необходимые тесты и экзамены.
Чтобы стать достойными приемниками бизнеса своих родителей и использовать международный опыт, будучи студентами и школьниками, многие дети российских миллионеров совершенно бесплатно работают или стажируются летом в известных крупных компаниях. Родители хотят привить понимание, как непросто могут даваться даже небольшие деньги и, получив разносторонний опыт работы, дети будут бережно относиться к достижениям своих родителей и понимать истинную цену денег.
Кредитное плечо
Среди владельцев крупного частного капитала заметны изменения в плане, так называемых, «личных трат». Если раньше наши состоятельные клиенты из быстроразвивающихся стран покупали себе яхты, самолёты, дорогостоящую недвижимость на свои средства, то теперь все подобные приобретения, в разрезе последних семи лет, происходят через привлечение западного финансирования, где процентные ставки значительно ниже.
Состоятельная бизнес-элита понимает, что личные средства, которые можно потратить на объекты, номинированные как предметы роскоши, сегодня целесообразно перераспределить для поддержки и развития собственного бизнеса, либо инвестировать в другие проекты, которые принесут большую прибыль.
Несомненно, чтобы правильно привлекать зарубежные инвестиции для кредитования личных приобретений состоятельных граждан, необходимо иметь определённый опыт, понимать, как рассматривают западные инвесторы вопросы финансирования клиентов. В нашей практике был случай, когда один из постоянных клиентов из России начал строить яхту длиной 72 метра на голландской верфи и поначалу обратился к своим юристам для привлечения финансирования, а затем к представителю английской брокерской компании. Однако ни собственные юристы, ни приглашенный британский брокер в течение года не смогли помочь предпринимателю получить кредит, более того, пока он пытался привлечь кредит, строительство лодки продолжалось, и в результате образовались долги перед верфью.
Решение нашлось в изменении структуры владения бизнеса и яхты. Представив банку клиента всю необходимую информацию, было сформировано приемлемое кредитное досье для банковских рисков и реструктурирован долг перед верфью.
Время деньги
Не все вопросы состоятельных людей связаны с их финансами, есть у них еще более ценный ресурс – их личное время. Владельцы крупного частного капитала живут на высоких скоростях, они быстро принимают решения и им необходимо, чтобы все их решения также быстро исполнялись. Если 10 лет назад у семьи UHNW был личный банкир и юрист, то теперь необходимо, чтобы на них работала внушительная команда профессионалов с серьезной заслуженной репутацией, которая помогает им не только решить любые вопросы в любой точке земного шара. Такие люди экономят драгоценное время, оказывая самый широкий спектр услуг от покупки и доставки одежды, управления их жилой недвижимостью по всему миру до оперативной помощи во всех, без исключения, ситуациях.
Однажды наш клиент летел регулярным рейсом. Его самолет был вынужден совершить экстренную посадку, полет обещали возобновить через 8 часов. Он связался с нами, объяснив, что не может ждать столько времени.
В течение 4 часов мы организовали ему перелет частным самолетом в место назначения. Эта услуга обошлась ему 70 000 евро, но личное время наших клиентов стоит дороже.
Не только для себя
Современный статус состоятельных людей складывается из многих составляющих и очень сильно поддерживается возвращением их внимания к аспектам благотворительности, филантропии (от греч. – человеколюбие).
Среди первых российских предпринимателей, которые жертвовали большую часть своего благосостояние на благотворительность, звучали имена Шереметевых и Одоевских, Третьяковых и Бахрушиных, Морозовых и многих других. Сегодня мы вспоминаем этих людей, зачастую, не как представителей российской олигархии, а как меценатов, открывавших больницы, учебные заведения, картинные галереи, музеи, театры и многое другое. Именно результатами филантропии и меценатской деятельности вписаны имена многих российских предпринимателей в историю России.
Важно отметить, что для современной российской бизнес-элиты, деятельность, связанная с филантропией и меценатством, становится не только имиджевой составляющей, но является определённым духовным приоритетом. Именно поэтому они оказывают поддержку, зачастую не афишируя своего имени, малоимущим слоям населения, людям с ограниченными возможностями, направляя средства на развитие российского искусства, образования и здравоохранения.
Состоятельные люди прекрасно знают, как и на чем можно заработать деньги, но и им приходится учиться жить в новой реальности их растущего благосостояния. Следуя правилам, современные миллионеры не только используют существующий опыт, но и избегают ошибок, которые совершил кто-то другой. А цена таких ошибок, как мы все понимаем, может быть запредельно велика.
Если вы хотите получить рекомендации, задать вопросы или связаться с нашими экспертами, просим обращаться по электронной почте info@orcap.co.uk или звонить по телефону: +44 (0) 207 725 6900.
