何为家族办公室?

Oracle Capital Group荣获 “City of London Wealth Management Awards” 2015年 “年度最佳家族办公室”。这表明财富管理领域专家们对Oracle Capital Group所取得成就的高度认可。而对于一位寻求(财富管理)建议的潜在客户来说是完全有理由询问“何为家族办公室?”。

家族办公室行业的人们常会带着苦笑说的一句话是“当你参观过一个家族办公室后,你就会明白这真的是一个家族办公室!”换句话说,每家公司提供给客户的服务都是独一无二的。但多数人认同该行业的某些方面属于家族办公室的(业务)范畴。

首先,有标准的财富管理职能:规划投资管理、税务、家族财产及慈善事业。但一个家族办公室做的远不止这些,它还承担了一个家族事务的完整日常行政和管理工作。

家族办公室应能够提供税务合规工作、私人银行和私人信托服务、文件管理和记录服务、费用管理、支付账单、记账服务、家族成员的金融教育、家族支持服务和家族管理。一个可靠的家族办公室应能够对购买哪处房地产以及子女最适合上哪所学校提供建议。但最重要的是,家族办公室应小心谨慎地进行其范围内的所有工作。

考虑到上述所有内容,我们不禁要问家族办公室有什么特殊的魔力吸引着高净值个人(HNWI)和超高净值个人(UHNWI)?成功人士有其成功和富有的必然原因:他们一般都是忙人。他们有着满满的日程,这样在你身边有一个信得过的团队来处理日常事务(这些事务很重要但可以委托给你知道你可以信任的人,利用他们的智力和经验竭诚为你服务)就非常有意义。而且这样在你和家族办公室的关系中出现的关键词是:信任、智力和经验。

有两种家族办公室:单一家族办公室(SFO)和多家族办公室(MFO)。SFO指仅管理一个富有家族的金融和个人事务。因为这完全是由家族的需要决定的,所以没有规定家族办公室组织结构的标准。对有些家族而言,这样的好处是因为单一家族办公室完全处理他们的事务所以它实际上成了家族的延伸。

不过在另一方面,MFO要比SFO提供的体验宽泛很多。因为他们和更多的家族打交道(但不至于多到使得他们与客户失去个人联系)—MFO可能更加关注他们客户可能面临的更大挑战范围。MFO一般比单一家族办公室SFO要大,所以更有可能拥有自己的内部专家,同时可以满足客户的所有需求(不论是财富管理、房地产、教育方面还是其他可能面临的挑战需求)。

或许,任何一个高净值个人(HNWI)和超高净值个人(UHNWI)应该问他们自己的主要问题是这个多家族办公室(MFO)所提议服务的个性化程度如何?这很像买衣服。如果你喜欢给你的财富管理寻找现成的解决方案,只需去银行就行了。但是正如你会去你的裁缝那儿量身定制物品那样,这就是你的家族办公室提供给你的:和你一起工作,聆听你的需求,然后利用这些信息和他们的经验尽可能地为你在各个生活领域提供最好的建议。

This article is also available in: English Russian